米兰体育2026世界杯指定中国官网 搭着保障售卖、兑付遮挡重重，特药卡绑缚销售不对规

发布日期：2026-05-15 11:37    点击次数：132

（健康时报记者 王振雅 周学津）“买保障送特药卡，120万元的CAR-T抗癌针免费打！”比年来，在保障销售阛阓上，堪称能撬动千万元用药额度的“特药职权卡”成了不少销售东谈主员的拓客妙技。然则，健康时报记者走访发现，此类特药卡并非保障，但存在彰着的类保障特征，其背后隐敝着诸多风险。

从本年3月起，河南、广东、湖北等地金融监管部门接踵下发风险指示函，叫停保障业务中挽回特药卡的行动。

承诺报销百种特药，职权兑付遮挡重重

“唯独投保达到一定金额，就送您一张特药卡，享受指定抗癌药报销奇迹。”黑龙江哈尔滨的于晓（假名）恰是在这么的营销话术下，投保了一份年缴5万元的增额毕生寿险。

其中特药卡的职权清单颇为诱东谈主：国内特药130种、国外特药74种、国外器械22种，单项年度职权额度高达500万元。此外，还声称“附带国内二次诊疗、基因检测优惠、就医绿通、国外就医协助”等升值奇迹。

本年2月，于晓的父亲确诊肝细胞癌，医师为其开具了帕博利珠单抗和甲磺酸仑伐替尼处方。于晓了解到，两款药物联合使用，每月特等医疗开支近2万元。高额用药压力下，一年前投保获赠的特药卡，成了于晓眼中的“救命稻草”。

但当他通过小阵势上传一起病历肯求理赔时，却被呈报仅能报销甲磺酸仑伐替尼，帕博利珠单抗因“未与TACE（肝动脉化疗栓塞术）联合使用”而被拒。于晓翻遍当初保障东谈主员提供的关联特药卡的扫数材料，也未找到这条截止要求。

于晓父亲的主治医师明确默示，患者病情并不合适首选TACE诊疗。而后两个多月，于晓与相关单元屡次交流，问题永恒未能得到措置。他又主动谈判特药卡销售方寻求说法，对方却永恒置之不睬、拒不恢复。无奈之下于晓取舍报警，但由于贫穷认定“积恶占有专门”的顺利左证，警方难以以骗取立案，只可提议他向花费者协会投诉维权。

于晓坦言：“这些销售东谈主员既不拉黑我，也不给出任何措置决议。警方只可认定为平方花费纠纷，够不上骗取立案圭表。可消协濒临这类波及药品的复混居品，维权长入难度也很大，许多时间都不明显之。”

于晓的遭逢并非个例。四川的刘宇（假名）为父亲购买了保障公司的年金险，获赠了一张特药卡。可当其父亲患癌，需要使用PD-1药物时，却遇到了漫长的肯求审核周期，直到一年后父亲归天，免用度药肯求仍未审批通过。

健康时报记者走访发现，特药卡多由第三方健康科技公司刊行，真确粗略班师兑付职权的相对较少。特药卡开垦了多重隐形门槛，包括恭候期内无法肯求职权；药品目次动态调理，肯求时药品不在名录内亦不予保障等。

北京工商大学中国保障谈判院常务副院长宁威先容，“特药本人仅针对癌症、悲凉病等重特大疾病，适用东谈主群本就小众，就算得了此类疾病，患者需先用完一线、二线诊疗，病情发达后才可能用到特药，还要在有用期内完成这一切。这些概率重复起来，米乐体育2026世界杯中国官网特药卡实践应用率较低。”

绑缚保障进行销售，违章营销隐敝风险

本年3月，某健康公司与某保障公司互助的“特药卡”线下展区。受访者供图

江苏徐州的林鹏（假名）本年53岁，他曾被保障公司邀请干预线下讲座。步履现场，参会者的手机被收走，业务员先展示了一份医疗险报价。以他50多岁的年岁，每年保费约2000多元，且将来会涨到五六千元。林鹏合计太贵，魂飞天际。趁此契机，业务员转而倾销一款增额毕生寿险。“买这款居品，一年交一万元，交10年，钱照旧你我方的，还能升值；限时步履送特药卡，比单独买医疗险合算多了。”

澳门威斯人app官网下载入口

在现场歧视的衬托下，林鹏就地交了定金，签了合同，获赠一张特药卡。回家后他越念念越不对劲，在找到专科东谈主士参议后，轻松办理了退保。

有些保障公司诳骗中老年东谈主对重疾的怯生生，将特药卡四肢“钩子”绑缚销售保障居品，近几年，这种诳骗信息差作念保障倾销的情况层出不穷。

“特药卡频频是挽回给客户，这类居品无金融备案，但不少老年东谈主一听能报销数百万的抗癌药，米兰(中国)2026世界杯指定官网有的以致为了一张特药卡购买保障。”保障代理东谈主林早早（假名）告诉记者。

据业内东谈主士先容，简略在2022年至2023年间，特药卡启动被深广用作保障销售的“赠品”。最先，它以致出刻下高端旅店的客户礼遇中，四肢进步奇迹体验的“福利”。近几年，特药卡渐渐从一、二线城市下千里，流向三、四线城市乃至县乡阛阓，有的以致在酬酢平台单独售卖。

“赠卡引流+承诺险滚动”模式，已变成圭表化历程，在多地线下社区、线上社群粗俗扩散。最先，代理东谈主通过电话、社群、社区讲座、线下摆摊等渠谈西宾特药奇迹，要点对准中老年群体及有重疾预防需求却不肯购买医疗险的东谈主群。然后，当花费者参议领卡时，代理东谈主坐窝开垦门槛，明确卡片仅限投保指定承诺险的客户领取，沾污第三方职权卡与承诺险的主体关系，并谎称“买承诺险既能升值，又能兜底重疾特药，比单独买医疗险合算”。临了，为幸免花费者深究要求，代理东谈主全程协助操作，提供一键领卡勾搭，以致失实承诺“投保后可随时退保，职权不收回”，催促客户快速签单。

湖北金融监管局近日下发《对于范例保障业务步履中以“特药卡”等神色给以投保东谈主或被保障东谈主合同外利益的指示函》，其中明确指出：特药卡、CAR-T卡等职权卡的提供方为第三方机构，其未获取金融业务经营经验，相关居品效法保障居品的要求联想和赔付职守，易激勉花费者与第三方机构和保障公司之间的纠纷。在保障业务步履中向花费者挽回特药卡等职权卡，涉嫌给以投保东谈主或被保障东谈主保障合同商定除外的利益，属于违章营销行动。

宁威告诉记者，“这类居品其法律属性既非保障、亦非金融居品，而所以保障话术实践的承诺型奇迹诈骗，实践游离于现行监管体系之外。真确的保障居品，是我国严格监管体系下的金融公约。若保障公司停业，按监管要求会有保障保障基金或其他机构经受，花费者的保单利益由国度兜底。但特药卡的刊行方多是未取得金融业务经营禀赋的第三方机构，毋庸实缴金融机构的法定注册成本金，也无需索求法定准备金，经营韧性无法达到金融机构水平。一朝这些机构因赔付率过高而倒闭，花费者手中的卡片将沦为一张废纸，维权无门。”

游走监管灰色地带，多地叫停违章赠卡

针对特药卡隐敝的违章营销、职权悬空、花费误导等多重隐患，湖北金融监管局轨则红线：严禁在保障业务步履中向花费者挽回职权卡；严禁采购、储备、分发职权卡用于邀约、促单、回拜；严禁在保障居品宣传、西宾过程中，将职权卡与保障公司挂钩；严禁将职权卡所声称的特药补贴、用度报销等功能与保障居品的保障职守等量皆不雅，变相夸大保障职守，欺骗保障花费者。

此前，河南、广东等地监管部门曾经经下发呈报，要求辖内机构立即住手“买保障送特药卡”的行动，全面自查自纠，强化保障代理东谈主宰控。

尽管监管层面屡次下发风险警示、叫停违章赠卡的操作，但从阛阓实践情况来看，特药职权卡相关产业链并未被透彻斩断。

“由于波及药品奇迹属性，花费者向阛阓监管部门投诉频频难以得到有用反馈；其本人无金融备案禀赋，金融监管机构也无法直选拔入监管规模；四肢健康科技类奇迹居品，卫健部门对其亦贫穷有用的禀赋审查和赔付技艺监管妙技。”宁威分析，特药卡运营方刻意以健康料理公司为主体开展业务，精确诳骗卫健、市监、银保监三方监管纰谬，系统性躲避监管敛迹。

鑫诺讼师事务所高等合资东谈主展朝阳认为，特药卡属性与药品监管体系不匹配，难以通过药品旅途实践监管，应优先走金融监管旅途：由金融监管部门牵头主导，压实各方主体职守；对存在绑缚销售、失实宣传的保障公司加大监管处罚力度，切实保障花费者正当职权；同期联动阛阓监管、消协组织，构建全链条监管维权体系。

在业内群众看来，花费者的特药保障需求是客不雅存在的。革新特药价钱昂贵、医保秘籍有限，花费者照实存在但愿通过低成本方式获取特药保障的需求。职权卡在一定进度上是对阛阓着实需求的反馈。

宁威默示，“特药卡将来合规标的有两条路：一是待保障承保时间熟谙后，将特药保障明确写入正规保障合同，纳入圭表化保单职守；二是现存模式被全面计帐淘汰。唯有抓牌经营、合同透明、职守明晰，才是行业惟一出息。”

对于花费者而言，濒临纷纭复杂的“附赠职权”，需保抓贯通与感性。

宁威提醒，买保障的中枢在于居品本人。花费者应聚焦保障要求、保障边界、收益水平及自身需求，判断居品是否真确契合自身的风险保障贪图，毫不可为了获取一张附赠的“特药卡”而盲目投保不对适的保单。